第三方注款不到账 为什么有的跨境汇款不能全额到账?
给留学的儿子打了一笔生活费,汇款1000美元,结果到账950美元?外贸客户本该打一笔10000美元的货款,结果实际到账9900美元?
大家在国际跨境汇款过程中,是否有遇到过上述情况?为什么会出现汇款金额和收款金额不一样的情况呢?今天和小编一起来了解下吧!
首先来了解下跨境汇款中可能会涉及到的中间行。
国际汇款中为什么有中间行?
跨境电汇是一种较为常见的跨境汇款方式,但在跨境汇款过程中,如果您办理业务的汇出行与汇入行之间没有直接业务往来,这就需要通过另外一家或者几家中间行转汇至汇入行。简单理解,中间行就是跨境汇款中辅助资金划转的第三方银行,与汇出行、汇入行不同。
因此,和国内大家熟知的汇款转账相比,跨境汇款的资金结算路径较为复杂。一般情况下,一笔款项从国内银行汇出,可能会经过多个中间行,才能顺利到达境外汇入行。
当然,汇款环节多了,由此也会涉及到更多的费用。
在上述跨境汇款过程中,可能会涉及到汇出行手续费、中间行手续费、汇入行手续费、电报费等费用。而这些费用可能会从原汇款金额中扣除,因此您接收这笔汇款时,就有可能少于原汇出金额了。
注:国内各银行关于跨境电汇业务相关手续费规定各有不同,如有需要,建议提前了解清楚。
三种国际汇款手续费承担方式
国际汇款可能会涉及到多个银行的处理,由此也会产生相应的手续费。正是因为这些费用的存在,在跨境汇款中会有几种费用承担方式,即境外汇款申请书中的71A项三种费用承担方式:汇款人(OUR)、收款人(BEN)、共同(SHA)。
境外汇款申请书|浦发银行官网
在银行办理过国际汇款的朋友们可能对上述表格较为熟悉,那么这三种费用承担方式是什么意思?又该如何选择呢?
汇款人(OUR)
“OUR”指由汇款人承担国内、国外银行费用,该方式收款金额一般与汇款金额一致。(如果汇款过程中存在中间行清算扣费,就不能保证“全额到账”了。)
例如,选择OUR方式汇出1000美元,汇款人支付30美元手续费,收款人实际收到1000美元。
收款人(BEN)
“BEN”指由收款人承担国内、外银行费用,包括汇出行手续费、中转费、汇入行手续费等(一般会自动从汇款金额中扣除)。因此,该方式收款人实际收款金额与汇款金额相差会较大。
例如,选择BEN方式汇出1000美元,汇款人无需支付任何费用,收款人需支付30美元汇款手续费及20美元中转手续费,那么收款人实际收到950美元。
共同(SHA)
“SHA”指双方共同承担电汇费用:汇款人承担国内银行汇出费用,收款人承担国外中间行及收款银行费用(一般会自动从汇款金额中扣除)。
例如,选择SHA方式汇出1000美元,汇款人需支付20美元的手续费,中转费用20美元,那么收款人实际收款980美元。在实际操作过程中,由于中间行收取的费用不详,一般情况下无法提前确定到达对方账户的实际金额。
如何保证“到账金额=汇款金额”呢?
旅游消费、生活费、学费、房租......海外生活的许多方面都会涉及到跨境汇款,而不同的国际汇款需求,对于到账金额也是有要求的,比如交学费、外贸收付款等,一般是要求足额缴付的。
那么如何能保证“到账金额=汇款金额”呢?
“汇款人 OUR”
上文提到的费用承担方式中,选择“汇款人 OUR”方式汇出款项,一般情况下是可以全额收款的。但是该方式需提前确认清楚汇款过程中是否存在境外中间行的扣费,如果有,那就无法保证全额到账了。
此外由于多数境外中间银行扣费标准一般不会公开,具体收款金额也具有一定的不确定性。
银行的“全额到账”服务
目前很多银行都有“全额到账”服务,在正常汇款费用之外,支付一笔全额到账服务费即可实现“到账金额=汇款金额”了,但是该服务不仅需要额外支出一笔费用,对于可汇币种及收款地区也有很多限制。
不同银行的“全额到账”相关业务规定各有不同,如您有跨境汇款业务需求,建议提前了解清楚相关费用及办理要求,以便汇款顺利。
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